会计是一个汉语词语,读音kuàijì,英文名称为Accounting。以下是小编整理的单位会计个人工作总结范文(通用8篇),仅供参考,大家一起来看看吧。
【篇一】单位会计个人工作总结
本人性格开朗、稳重、真诚,在工作中认真负责,能吃苦耐劳,勇于承受压力,有很强的协作精神,具有较强的适应能力,在工作中积极配合同事。与企业同步发展,熟练使用Office、Excel、Word等办公软件,SAP财务软件。转眼一年又一年,从一开始的任职总账会计到如今的税务兼成本会计,在平凡而繁细的工作中,付出了许多艰辛与努力,也有了一些收获与喜悦,重要的是丰富与锻炼了自己。
在工作中能够自觉的服从领导的安排,努力的做好财务部的各项工作,也较好地完成了各项工作,但由于财会工作繁事多、杂事多,其工作都具有事务性和突发性的特点,因此在工作中自己仍有许多不足,仍需在今后的工作中不断地加以完善.。
现将如今的工作总结如下:
一、主要执掌工作内容
1、以认真的工作的态度及时准确的完成各月销项及进项发票的核对认证、月度成本税务结帐和日常账务处理工作,及时准确的填报各类月度、季度、年终账务报表、并按时向各部门报送,及时准确的完成了税务的申报与缴纳,以及对各类会计档案进行了分类、装订、归档。
2、从2021年1月1日起,制造业研发加计扣除比例提升至100%,我司研发费用占全年销售的3%,那么应纳税所得额可扣除6%。相当于公司每投入100万研发费用,可以在应纳税所得额中扣除200万,额外减少企业所得税15万元。
3、在每年5月31日前向税务机关报送年度企业所得税申报表,结清应交及应退税款,需熟悉会计与税法,并依据政策进行纳税调整。
4、申报高企复审成功后的优点:
第一、企业所得税税率下隆10%(从25%下隆为15%),享受企业所得税减免40%的优惠政第。
第二、高新技术企业弥补亏损可延迟至10年。
第三、获得政府科技奖励与补助资金。
第四、国家级高新技术企业是企业研发实力的象征。高新技术企业不仅申请难度较大,也是对企业技术,研发,社会效益,经济效益等各个方面的全面审查,因此高新技术企业认定证书含金量较高,对企业扩大市场十分有利。
5、配合政府税务部门进行税务稽核,回复异常事项,及时消除税务部门疑虑。
6、配合台北内部稽核及会计师稽核(台北会计师及本地会计师),负责组织、收集、检查稽核资料,跟进稽核进度,及时反馈各方人员的疑问。
7、为应对海关及会计师盘点,一年组织两次盘点工作,分配盘点任务并反馈盘点结果。
8、对于上级领导交待的其它临时工作能够及时的完成。
二、加强学习,注重提升个人修养和综合素质
1、通过报纸杂志、电脑网络和电视新闻等媒体及微信公众号,加强政治思想和品德修养。
2、认真学习财经方面的各项规定及新的法规政策,自觉按照国家的财经政策和程序办事。始终把工作放在严谨、细致、扎实、求实上,脚踏实地的工作。
3、努力做到学以致用,融会贯通,理论联系实际,让自己“在工作中学习,在学习中工作”,使自身综合能力不断得到提高。
三、个人工作中存在的不足
尽管自己顺利的完成了各项工作任务,但在工作还是有不足之处:谦于财会工作的繁与杂,日常忙于应付事务性的工作较多,而深入的探讨、思考、研究财务管理的办法和工作制度较少,导致在工作上广度有余,而深度不足,还需努力加油。
四、工作构想及要点:
希望自己在以后的工作中,逐步学习运用科学的方法,提高工作效率,以达到事半功倍的的效果。
【篇二】单位会计个人工作总结
在公司的正确领导下,我按照公司的工作精神和工作部署,结合自己的岗位职责,刻苦勤奋、认真努力工作,完成了各项工作任务,取得良好成绩。现将20***年个人工作情况总结如下:
一、认真学习,提高了政治思想觉悟
我认真学习了公司的工作精神和制度规定,提高政治思想觉悟,培养良好的职业道德和敬业精神,做到廉洁奉公,忠于职守,竭诚为公司发展服务,完成了各项工作任务,取得了良好的工作成绩。我严格遵守法律法规和国家财政、财务工作方针与财经纪律,做到了遵纪守法,廉洁从业,提高了会计工作质量,确保了会计工作和有关资料的真实性,维护了自身形象。
二、刻苦钻研,提高了业务工作技能
我充分认识到了从事会计工作,需要学习和掌握国家财经方面的相关法律法规与政策,需要学习和掌握财会专业知识,还需要学习和掌握税务、法律、金融、市场等相关知识,只有学好了这些内容,掌握这些知识与技能,才能做好会计工作,提高会计工作效率,保证会计工作质量。为此,我平时十分注重业务学习,经常翻阅财务管理方面的书籍,留心财务管理工作的发展状况,切实提高自己的理论知识与业务技能,具有从事财务工作的岗位能力和技能,能够独立完成公司布置下达的各项财务工作任务,确保把财务工作做好,获得大家的满意,为促进单位健康、持续发展作贡献。
三、勤奋工作,完成了全部工作任务
规范会计科目设置。规范了会计科目设置是做好会计工作的基础,我按照房地产企业会计科目设置要求,科学合理设置会计科目,规范了记账凭证的编制,做到了内容完整、规范,全面提高了会计工作的效率和质量。
做好了日常会计工作。我认真、细致地做好会计报销、工资发放、会计原始凭证、记账凭证的审核、记账、装订及相关财政、税务票据的领用、核销等日常会计核算、会计监督工作,做到工作仔细、认真、无差错。在日常会计工作中,我严格审核票据,对原始凭证采取审核金额、审核原始人签字、审核票据的真实性,保证了基础会计数据的准确记录和会计资料的真实完整。
做好了会计档案管理工作。我按会计档案管理的要求进行会计档案的整理、归档工作,做到了所有财务凭证,及时整理、装订和保存,重要单据当天处理,及时规整,杜绝单据凌乱现象的出现,确保了会计档案全面、完整,便于以后日常查阅和利用,也方便上级检查工作时能够及时出具。
四、加强建设,培育良好工作作风
我培养自己吃苦耐劳、善于钻研的敬业精神和求真务实、开拓创新的工作作风,坚持“精益求精,一丝不苟”的原则,认真对待每一项工作,坚持把工作做完做好,力争工作的完美与高效。在工作中承担自己的责任,加强执行力建设,做到在思想上、工作上、行动上与公司保持高度一致,不折不扣地贯彻执行公司的工作精神,加强工作创新,以新观念、新思路、新方法做好各项财务工作,力争取得更大成绩。加强个人道德品质建设,努力践行社会主义核心价值观,为公司发展多作贡献,力争当一名优秀会计。
五、严格要求,争当清正廉洁员工
我是一名会计,负责公司财务工作,要求自己正确对待权力,我始终树立权力就是服务的意识,权力就是责任的理念,做到尽心尽责、恪尽职守,珍惜权力、管好权力,努力为公司服务。正确对待利益,我坚持正确的利益观,保持一颗平常心,不见利忘义,不见富思迁,杜绝一切不正之风和腐败行为。正确对待自己,我对自己高标准、严要求,严格遵守廉洁从业规定,做一名道德高尚、清正廉洁、深受总共群众拥护的清正廉洁员工。
六、存在不足问题
20***年,我认真努力工作,虽然完成了任务,取得良好成绩,但是与公司的工作精神和工作要求相比,还是存在一定的不足问题,主要是工作规范化不够,工作成绩不够大,工作特色和亮点不多,这些不足问题需要在今后工作中切实加以改进和提高。
时光荏苒,20***年很快就要过去了,回首过去的一年,内心不禁感慨万千……时间如梭,转眼间又将跨过一个年度之坎,回首望,虽没有轰轰烈烈的战果,但也算经历了一段不平凡的考验和磨砺。
会计工作二十余年,也写了近二十份的工作总结,按说,我们每个追求进步的人,免不了会在年终岁首对自己进行一番盘点。这也是对自己的一种鞭策吧。
作为集团子公司的x公司,财务部是柯莱公司的关键部门之一,对内财务管理水平的要求应不断提升,对外要应对税务、审计及财政等机关的各项检查、掌握税收政策及合理应用。在这一年里全体财务部员工任劳任怨、齐心协力把各项工作都扛下来了。财务部的综合工作能力相比20***年又迈进了一步。回顾即将过去的这一年,在公司领导及部门经理的正确领导下,我们的工作着重于公司的经营方针、宗旨和效益目标上,紧紧围绕重点展开工作,紧跟公司各项工作部署。在核算、管理方面做了应尽的责任。为了总结经验,发扬成绩,克服不足,现将20***年的工作做如下简要回顾和总结。
一、费用成本方面的管理
1、规范了库存材料的核算管理,严格控制材料库存的合理储备,减少资金占用。建立了材料领用制度,改变了原来不论是否需要、不论那个部门使用、也不论购进的数量多少,都在购进之日起一次摊销到某一个部门来核算的模糊成本。
2、在原来的基础上细划了成本费用的管理,加强了运输费用的项目管理,分门别类的计算每辆车实际消耗的费用项目,真实反映每一辆车当期的运输成本。为运输车辆的绩效管理提供参考依据。
二、会计基础工作
(1)认真执行《会计法》,进一步对会计人员加强会计基础工作的`指导,规范记账凭证的编制,严格对原始凭证的合理性进行审核,强化会计档案的管理等。对所有成本费用按部门、项目进行归集分类,月底将共同费用进行分摊结转体现部门效益。
(2)国家财政部门对柯莱公司的会计等级评定还是第一次。我们在无任何前期准备的前提下,突然接受检查,但长宁区财政局还是对柯莱公司会计基础管理工作给予了肯定。给柯莱公司的会计等级分数也是评定组有史以来,评给分的一家公司。
(3)按规定时间编制本公司及集团公司需要的各种类型的财务报表,及时申报各项税金。在集团公司的年中审计、年终预审及财政税务的检查中,积极配合相关人员工作。
三、财务核算与管理工作
(1)按公司要求对分公司以及营业点的收入、成本进行监督、审核,制定相应的会计制度。统一核算口径,日常工作中,及时沟通、密切联系并注意对他们的工作提出些指导性的意见,与各分公司、营业点的核算部门建立了良好的合作关系。
(2)正确计算营业税款及个人所得税,及时、足额地缴纳税款,积极配合税务部门使用新的税收申报软件,及时发现违背税务法规的问题并予以改正,保持与税务部门的沟通与联系,取得他们的支持与指导。
(3)在紧张的工作之余,加强团队建设,打造一个业务全面,工作热情高涨的团队。作为一个管理者,对下属充分做到“察人之长、用人之长、聚人之长、展人之长”,充分发挥他们的主观能动性及工作积极性。提高团队的整体素质,树立起开拓创新、务实高效的部门新形象。
(4)作为基层管理者,我充分认识到自己既是一个管理者,更是一个执行者。要想带好一个团队,除了熟悉业务外,还需要负责具体的工作及业务,首先要以身作则,这样才能保证在人员偏紧的情况下,大家都能够主动承担工作。
新的一年意味着新的起点、新的机遇、新的挑战,我们决心再接再厉,更上一层楼。20***年我们将向财务精细化管理进军,精细化财务管理需要“确保营运资金流转顺畅”、“确保投资效益”、“优化财务管理手段”等,这样,就足以对公司的财务管理做精做细。要以“细”为起点,做到细致入微,对每一岗位、部门的每一项具体的业务,都建立起一套相应的成本归集。并将财务管理的触角延伸到公司的各个经营领域,通过行使财务监督职能,拓展财务管理与服务职能,实现财务管理“零”死角,挖掘财务活动的潜在价值。虽然,精细化财务管理是件极为复杂的事情,其实正所谓“天下难事始于易,天下大事始于细”。
【篇三】单位会计个人工作总结
短短的三年时间,我公司在集团公司的正确领导下,在公司领导班子的正确带领下,经过全体员工的共同努力,发生了巨大的变化。施工产值从20***年的1亿8千万,到20***年的2.5亿,再到20***年的突破3亿,三年三大步,每一步都充满着荆棘和不平,但正是克服了困难后,才显得更加有意义、更加精彩。
20***年是值得纪念的一年,它是我公司充满生机、锐意进取、蓬勃发展的一年。外部是改革和发展带来的市场激烈竞争的巨大压力和不利形势,内部是我公司承建的工程项目具有任务更重、战线更长、项目更新、要求更严以及铁路、公路施工齐头并进等特点,施工难度大,资金短缺压力更大。但是广大员工披星戴月斩荆棘,公司领导班子高瞻远瞩、运筹帷幄,通过强化生产指挥系统的宏观调控能力,树立统筹意识,强化施工组织,夯实基础管理,多少次交班会上激情热烈的讨论,多少次通宵达旦、彻夜不眠的商议,制定出了一系列行之有效的管理办法和手段,周密布置,精心组织施工;广大的职工勇于奉献,战酷暑、斗严寒,顽强拼搏,昼夜兼程,奋战在千里铁道线上,拼搏在条件恶劣的环境中,多少人牺牲了休息和度假的机会,多少人带病不下火线,家庭有困难也顾不上料理。正是这一群可爱的人们,正是领导和职工的这种舍小家、顾大家、爱岗敬业、无私奉献的精神,才使我们公司赢得了施工会战一个接一个的胜利,结出了累累硕果。
1、铁路方面。从上半年3月份到下半年11月份,施工任务几乎是全年连续封锁,任务之重、施工强度之大是公司历史上从来没有过的,领导们统筹部署、身先士卒,广大员工不顾疲劳、转战千里、连续作战,顺利完成了千余名职民工从**到**的千里大转移,次次安全正点完成封锁任务,为集团公司再一次赢得了声誉。
2、公路方面。***隧道施工,到20***年5月份进入了攻坚阶段,先后克服了地质条件差、资金严重制约等困难,于20***年10月18日提前13天胜利竣工开通,受到了业主和监理的一致好评。**高速公路明确要求工程要倒排工期,合理组织生产,层层包保到人,细化分解到工序、工班,确保工程的期到必成。
20***年虽然我们的一些开发项目落空,但我们积累了经验,锻炼了队伍,全体开发人员勤练基本功,在信息处理、投标报价、标书编制水平等方面的能力有了很大的提高。开发人员素质明显提高,开发投入从弱到强,力度不断增大,开发体系逐步实现专业化和规范化管理。“与其临渊羡渔,不如退而结网”待到山花烂漫时“,我们会迎来一个明媚的春天。
【篇四】单位会计个人工作总结
在各位领导和同事的帮助下,完成了各项财务工作、任务,现对主要工作作如下总结:
1.及时准确地编报财务报表、统计数据,并对财务收支状况进行认真分析和思考。定期以报表或口头方式向场所管理层汇报财务收支及管理情况,为决策提供依据。
2.严格按照财务管理制度审核给各类单据、报告等一切开支凭证,及时结算记账,做到各项开支都符合规定,一切账目都清楚准确。对经费的使用情况和存在问题,经常向有关领导请示汇报,注重资金使用效益,保障公司及股东的利益。认真执行收支两条线制度,防止坐收坐支现象的发生。
3.加强货币资产的管理,严格遵守公司关于货币资金管理和控制的规定,掌握资金收付的动态和库存余额,认真核对现金及银行存款账户余额,保证账实相符和资金安全。
4.转变工作作风,树立服务意识,___专题加强与场所各部口的沟通,提高与总部个部门的协作,对出现的问题及时给予解决与协调。
5.目前财务部人员偏紧,我在指导培养新人的同事还负责了一部份具体工作,如汇总及检查每月每周要上交的表格。
这期间得到了同事与领导的认同,对我开展工作也带来很大帮助。
平时工作内容:
1.严格遵照公司的费用报销制度审核单据。
2.汇总及检查每月需要上交的表格。
3.现在还主要负责带新人,指导新人的日常工作
不足之处:
1.工作中有时候还是比较的急躁,需要更好的去调节自己的心态,有计划的工作,提高工作的效率。
2.在工作中有时候还是没有及时的进行沟通,接下来需要加强自身与各部门之间的沟通。
3.业务知识还需要加强,要不断的加深对场所的了解,针对自身的不足之处去不断的完善改进。
以上是我在财务部上半年的主要工作内容,在今后的工作中,我将不断地总结与反省,不断地鞭策自己,充实自己;提高自身素质与业务水平,向其他同事学习,取长补短,相互交流,加强沟通,与公司共同成长。
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【篇五】单位会计个人工作总结
我来公司做财务已经有两年了,这一年接着一年的逝去,让我也更清楚时间的可贵。今年我们公司也在稳定中持续发展,作为财务的我是最清楚不过了的,其次在恭喜公司飞速发展的同时,我也要为自己的工作在此作出总结了,以下是我对这一年日常工作的一次总结:
一、工作热情只增不减
我一直记得这样一句话,“拥有一份工作,也是我们人生的一次定型。拥有一份热情,也就是我们人生的一次翻转。”这句话是我大学最后一堂课时我们的财会老师鼓励我们的一句话,我当时没有明白他为什么要说这样的一句话。直到我后面进入工作,兜兜转转好几次之后,我才体会到这句话的真正含义。我们生活在这个世界上,除了自己的私人生活之外,和我们接触的更多的就是我们的工作了。我也体会过那种没有热情的工作,整个人每天都提不起劲,更不用说每天更好的生活了。最终我还是找到了自己热爱的一份工作,也就是我的老本行。在公司的这一年里,我每天出发前会鼓舞自己,保持一颗积极向上的心,对工作充满热情。这是我工作的标准,也是我能够做好这份工作的前提。所以这一年我对这份工的热情,只增不减,我也相信领导和同事们能够感受到我的这份热情,我也会携带一份更好的心情出发,走向未来一年更好的自己。
二、工作态度严谨认真
会计这份工作最重要的就是细心、严谨、严格。而我在这份工作上一直都将这三者作为我每日工作的最低要求,这种最基本的要求我是会严格执行的。此外,我认为任何一份工作的最低要求都是要有一个严肃对待的态度,我也体会过那种吊儿郎当的工作态度,那不会给我们的工作带来任何用处,不仅自身无法成长,甚至是会拖累我们的公司,所以当我进入公司接受会计工作之后这样的事情是被我严令禁止了的。我也在这份工作上认识到了严谨的重要性,往后的每一天,我也会依旧严格要求自己,严肃的看待每一次工作。
三、未来工作定向
来为一年不会太远,因为时间很快,也许这一年也会像今年一般的快,但是有所不同的是,明年的我一定会更加的优秀,工作也会做得更好,公司也会在发展中迅速强大起来。我会比今年更努力的工作,为我们的集体创造自己的价值,也为公司谋取最大的利益!
【篇六】单位会计个人工作总结
近期,作为农机公司的会计,我对公司的财务情况进行了细致的梳理和总结。通过这个过程,我意识到了自己在过去的工作中所取得的成就,同时也认识到了自己在某些方面存在的不足。在此,我将详细总结一下自己的工作情况。
首先,我认真对待每一笔账目的记录,做到了准确无误。无论是日常报账,还是季度汇总,我都严谨认真地对待。而且,我时时关注着公司的收入支出情况,及时调整和预警,保证了公司财务的稳定运转。
其次,我主动协助财务部门完成了很多难度较大的财务工作。比如,加强了财务分析、提高了贷款申请速度、推进了企业内部审核等一系列的具体工作。这些工作的顺利完成,很大程度上加强了公司的财务控制,进一步促进了公司的发展。
然而,面对复杂的财务业务,我还存在一些不足之处。日常工作繁忙,想要协调好财务和其他部门的合作协调,难免有所疏忽。此外,在财务管理和报表编制方面还有一定的提升空间。因此,我希望能够更好地加强团队合作,提高自己的工作效率,同时进一步提高自己在财务管理和报表编制方面的专业素养。
总的来说,我的财务工作做了一些实质性的贡献,也取得了良好的成绩。同时,我也深刻理解到在未来的工作中,我需要时时刻刻地保持学习态度,不断提高自己的财务专业能力,更好地配合公司的发展战略,为公司保驾护航。
【篇七】单位会计个人工作总结
《会计软件应用》实训总结
班级:会计一班***16161姓名:范康林
一、实训时间:***.4.2-***.4.13
二、实训地点:750
1、740
1、7300等
三、实训内容:会计电算化上机实务操作
四、实训心得:
经过上学期的学习,在掌握了一定的会计基础知识的前提下,为了进一步巩固理论知识,将理论与实践有机地结合起来,为此,根据学习计划安排,我们进行了为期两周的会计电算化实务训练。
这次实训主要通过计算机造作进行处理,提高我们的动手能力,把用友软件的理论知识和实际操作结合起来,进一步提高我们的专业能力,为以后就业打下良好基础。经过这一段时间的实训,我不仅熟悉了会计电算化的相关制度,还掌握了整个运用的基本流程,而且进一步了解了用友财务软件并更好的进行实际操作,从而对整个企业的运转有了更加理性的认识。
在实训的过程中,我深深感觉到自身所学知识的有限。有些题目书本上没有提及,所以我也没有去研究过。虽然最终得到了解决,但在做的时候还是浪费了好多时间,这一点是我在以后的学习中加以改进的地方,同时也要督促自己在学习的过程中不断的完善自我。在每次操作中同学之间的互相帮助也是必不可少的部分,所谓“当局者迷,旁观者清”。有的东西自己做的时候感觉好像没有什么错误,偏偏对账的时候就出问题了,让其他同学帮忙看了一下,发现只是一个很小的错误,但是它产生的影响还是很严重的。所以说在以后的学习和生活中,作为同学,相互之间还是需要相互帮助的。当然了,这次实训圆满成功,我收获丰富,除了感谢同学,还要感谢我们的指导老师,感谢老师为我们指点迷津,感谢老师传道解惑,感谢老师诲人不倦。还有一点就是,在做帐的时候一定要细心和耐心,如果其中出现一点细小的差错,将直接导致后面的东西都会出错。刚开始实训的时候,就是因为我的不细心,导致后面的账都出错,这时候就只能重做了。同时我深深体会到了积累知识的重要性,甚至产生了一种“书到用时方恨少”的感觉。在这两个星期的实训当中我遇到了不少难题,但是经过我和同学们的研究探讨和老师的悉心指导,问题都得到了很好解决。
此外,对于会计电算化有一些认识。会计电算化是会计史上崭新的一页。电子计算机的应用,首先带来数据处理工具的改变,也带来了信息载体的变化,电算化会计后对传统会计方法、会计理论都将发生巨大的影响,从而引起会计制度、会计工作管理体制的变革。会计电算化促进着会计的规范化、标准化,通用化促进着管理的现代化。作为自身而言,处在这个与时俱进的经济大潮时代,作为一名财会专业的学员,在校学习期间应更好的学好财会专业里的专业知识,打好理论基础;在财务实训的时候按要求认真参与每一个练习的机会,总结实际操作中的经验和积累学习中自身的不足,勉励自己在今后的学习中更加努力,争取做一名合格的的会计学员。
会计本来就是烦琐的工作。在实训期间,我曾觉得整天要对着那枯燥无味的账目和数字而心生烦闷、厌倦,以致于登账登得错漏百出。愈错愈烦,愈烦愈错,这只会导致“雪上加霜”。反之,只要你用心地做,反而会左右逢源。越做越觉乐趣,越做越起劲。梁启超说过:凡职业都具有趣味的,只要你肯干下去,趣味自然会发生。因此,做账切忌:粗心大意,马虎了事,心浮气躁。做任何事都一样,需要有恒心、细心和毅力,那才会到达成功的彼岸!
今天,两个星期的实训终于结束了,我收获颇丰,受益匪浅。总的来说,我对这次实训还是比较满意的。它使我学到了很多东西,虽说很累,但是真的很感谢学校能够给我们这样的实训的机会。尤其是会计,只有多做账,才能熟能生巧,才能游刃有余。通过本次实训,我深刻理解了什么是会计,会计不仅仅是一份职业,更是一份细心+一份耐心+一份责任心=人生价值的诠释。同时我也认识到要做一个合格的会计工作者并非我以前想象的那么容易,最重要的是细致谨慎。社会是不会要一个一无是处的人,所以我们要逐渐学会由一个学习者向一个工作者转变。
会计电算化目前正处于快速发展阶段,其发展面临的最大瓶颈就是人才。经济越发达,会计越重要。而会计电算化是会计的重中之重,故作为一名财经专业的大学在校生,我们应该在理论的基础上多多实践,实践出真知。有道是“纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行”,为此,我们要坚持不懈地完善自己在会计电算化方面的实践能力,不断提高自己处理会计实务的能力,以便将来更好的适应会计行业的竞争和满足会计岗位的需求,为就业奠定有力的基础。
我相信会计电算化的前景是美好的,也相信自己的前景是美好的。
【篇八】单位会计个人工作总结
随着邮政储汇业务规模的扩大,电子化网络化的发展,衍生的金融产品不断增加,特别是新形势下,各金融机构之间的竞争异常激烈,给邮政金融业务带来了一个崭新的市场环境与制度环境,邮政金融的管理方式也将面临重整与再造的重大抉择。邮政储汇稽查能否突破原有的模式、方法,将直接关系到储汇业务的稳定与健康发展,若不尽快与金融惯例、国际惯例接轨,必将成为邮政金融最大的“机制性风险”。因此,邮政储汇稽查的改革创新是当前防范金融风险的重大课题。
要真正建立邮政金融风险防范机制,邮政储汇稽查要真正有所作为,必须进行改革和创新。稽查改革创新的理论依据包括:一是国际金融界对内部控制问题的重视。《巴塞尔协议》以银行业风险监管为核心,包含银行业内控思想。1999年10月,巴塞尔委员会发表“有效银行监管的核心原则”共25条,其中专门有两条谈及内部控制,指出“稽核应具有适当的独立性,在行内有一定地位”,“应有合格训练有素的工作人员进行有效的全面的内部稽查”,“内部稽核应形成直接向银行董事会或银行稽核委员会报告的机制”。世界银行金融市场发展局对金融监管及稽核机构的能力有一个评价。他们认为:“稽查机构的能力包括两部分:一是权力,二是能力。权力包括稽查制度的先进性、独立性,查账权力范围,对有问题的金融部门采取法律行为的权力,关闭和重组机构的权力。能力包括稽查机构人员的奖励机制、内部管理制度、人员数目和素质、稽查机构与被稽查机构的关系。二是中国人民银行监管的现实需要与商业银行的现行稽查制度。中国人民银行1997年5月16日颁布的《加强金融机构内部控制的指导原则》中第22条指出:内部稽查部门要实行综合性内部监督职责,实行对一级法人负责,以保证其独立地履行监督检查职能。建立制度规章,保证内部稽查部门的独立性和权威性,按“下查一级”要求实行“派驻制”。在各商业银行都普遍设立一个副行级的“总稽核”职位,保证稽核工作相对的权威性与独立性。
从邮政金融自身的风险管理看,应当更多地借鉴业已成熟的国际金融惯例以及商业银行的实践经验,遵循金融规律,在结合上实现创新,真正建立健全稽查体系,提高以下风险控制能力。1.操作风险:操作风险是指在邮政金融业务中,由于操作者自身业务素质不高或风险意识不强等原因所造成的操作过程中出现的风险。2.制度风险:制度风险是指在邮政金融业务中,由于稽查部门监督手段落后以及制度制定有漏洞或执行不到位所造成的潜在风险。3.管理风险:管理风险是指由于对业务管理和计算机安全管理防范认识不足以及在安全管理中科技与资金投入不足所造成的风险。
邮政储汇稽查要改革与创新,必须正视和解决以下问题:稽查组织体系的创新,确保稽查的独立性与权威性,重视对稽查工作的评价考核,重视对稽查队伍的建设;提高稽查员队伍地位,尽快抛弃“生产岗”的狭隘定位,没有好的人力激励机制,不能为稽查人员提供合理的报酬,结果必然是现有的和潜在的稽查人才流失,队伍的素质保证不了;金融稽查的任职资格要有明确的规定,稽查人才培养不是一朝一夕的,它往往是复合型专家,强调多方面的业务学习和研究,强调发现问题的能力和预警能力;要对稽查人员进行“风险意识”的教育,要保持清醒的头脑,树立强烈的忧患意识,树立战战兢兢、如履薄冰的工作理念。
美国管理大师彼得·德鲁克说,创新就是创造一种资源。在稽查手段上应提倡创新,以适应金融产品创新的需要。要实现对经营管理人员的责任稽查信息化管理;随着计算机技术在稽查中的应用,利用计算机及网络来提高稽查的速度和效率。稽查手段要紧跟金融创新产品及中间业务的发展需要,要具有强制性和可操作性。
日常工作应紧紧抓住三个环节:风险集中的要集中检查,防范风险关口要向前移,稽查与事后落实相结合。不仅要做好现场检查,还要经常开展对等互查、交叉互查、集中互查、强制性休假稽查和送达稽查,通过这些方式的稽查,提高稽查人员的分析能力,使之能够对资金安全风险发出预警。
另外,营造和培育良好的邮政金融管理文化,创建一个学习型企业是稽查改革创新的灵魂。首先,主观上抛弃重稽查、轻学习的认识,努力创建“学习型”稽查队伍,建立起完善的学习制度,不断加强稽查人员的政治理论学习和业务学习,使稽查人员树立起正确的人生观、价值观、世界观。工作上做到知法懂法并熟练运用,不断更新知识,学会利用高科技手段、技术去管理。其次,严格执行持证上岗制度,有组织、有计划地对储汇稽查人员进行思想政治、法律法规、业务技能等方面的培训,提高稽查人员的综合素质,加强依法行政的意识和能力。第三,优化队伍年龄结构和知识结构,严格稽查队伍的准入退出条件,采取多种方式,将真正有知识、有能力的人才吸收进邮政储汇稽查队伍。第四,加强稽查队伍的作风建设,努力造就一支“勤政、廉洁、高效、统一”的稽查队伍。要在稽查人员中树立全局上下一盘棋,讲政治,讲正气,不计较个人得失,不计较一个单位的得失,维护全局的整体利益。创新意识,反对默守陈规、循规蹈矩,不断打破旧的思维定式和传统做法,不断推进理论创新、制度创新和工作方式方法的创新,努力探索新形势下邮政储汇工作的新特点、新方法、新手段,建立长效管理机制、争先意识,反对工作上稳稳当当,树立人人争先的良好风气,公正廉洁、秉公执法、公道正派的作风。第五,加强储汇稽查和储汇分局、安保等部门间的协调,形成合力,共同监管。
稽查作为风险管理的一部分,与企业文化息息相关,有了良好的金融企业文化,稽查工作就如鱼得水。邮政金融企业应当树立这样的基本理念:一是稳健。邮储要在保证质量,控制风险下发展。二是规范。即:按规章制度办事。对不按制度办,即使给企业带来效益的,也不应奖励而应处分。三是严格。不搞下不为例。四是科学。要符合金融发展规律,遵循变化了的实际。五是扎实。必须扎扎实实地开展工作,不弄虚作假。在这样的企业理念指导下,邮政金融企业会从自身利益出发,主动探索加强和完善内部控制的方法,从而促进储汇稽查的改革和创新,确保邮政储汇业务健康、良性地发展。